家人们
近期安徽蒙城
网红提拉米苏摊主
用过期奶油+32℃露天加工甜点
致沙门氏菌超标30倍
200多人食物中毒
摊主注销账号失联
43名受害者医疗费自理
这暴露出的不只是食品安全漏洞
更是 76% 街头摊主
面临的共同困境
没保险
出事后只能跑路
为什么保险总绕开小商户？
在保险行业
大企业和小摊贩
仿佛活在两个平行世界
全国 89% 的食品工厂、
超市早已投保食品安全险
从食材冷链到质检报告
每个环节都被保险严密覆盖
然而
占全国 76% 的街头摊主、
家庭甜品师投保率却不足 35%
是什么造成这种现象呢
一是高门槛
传统保险要求
“固定门店 + 年营业额 10 万 + 冷链记录”
但 80% 小摊贩年利润不足 5 万
多数无冰箱及规范进货凭证
且流动摊贩的灵活性
导致风险难以实时追踪
保险公司认为其 “风险难核算”
往往“敬而远之”
二是成本高
年保费 800 元不等
相当于卖凉皮摊主 4 天收入
（按日赚 200 元计）
“万一没出事，钱就打水漂” 的顾虑
普遍存在
当小商户为投保犯难时
国内外已有破局样本
德国的小商户保险
像 搭 积 木 一样
基础险覆盖公共责任与设备
商户可按需叠加 “食品安全险” 等模块
保费按风险动态调整
还支持按月缴费、淡季暂停
投保率超 70%
国外的经验值得借鉴
国内也有成功探索案例
宁波慈溪流动餐车年保费 120 元
政府补贴 60 元
日均仅需 1 毛 6
还附赠卫生培训
数据显示
试点后食物中毒事件下降 42%
食材储存合格率从 58% 提升至 89%
这些实践证明
不是小摊贩不需要保险
而是保险需要学会
“说他们的语言”
要解决小商户和摊贩的保障难题
还得从这两个地方下功夫
摒弃 “一刀切”
利用科技开发低门槛、灵活缴费
（如按天 / 月计费）
快理赔的产品
例如通过 AI 评估摊位风险等级
动态定价
还需要政府、保险、商户一起使劲
搭建全国统一平台
开发 “流动摊贩保险超市”
一键比价、动态定价
让投保像买菜一样简单
总之
保险行业在服务灵活就业者方面
既要发挥专业优势
又要承担社会责任
当每个为生活打拼的人
都能在风险来临时有份踏实的依靠
这才是我们期待的 “人间烟火”
温暖、安全，且充满希望